Преимущество ОФЗ перед вкладами: как купить онлайн - пошаговая инструкция

В настоящее время значительное число людей стремится не просто сохранить свои финансовые средства, но и увеличить их количество. К примеру, они предпочитают открывать депозитные счета с привлекательной процентной ставкой. Это подразумевает, что по истечении срока вклада они получают обратно свои изначально внесенные средства, а также дополнительно проценты от этой суммы. Тем, кто желает получить более высокий и надёжный источник дохода, стоит обратить внимание на альтернативные, более прибыльные варианты инвестирования, к которому относится и облигации федерального займа (ОФЗ).

Облигации федерального займа (ОФЗ) выпускаются Министерством финансов Российской Федерации за счёт чего и обладают рядом преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами. Это долговые ценные бумаги, которые государство предлагает для привлечения средств на финансирование государственного бюджета и различных программ.

Основные преимущества ОФЗ перед банковскими вкладами:

1 - Выше доходность

ОФЗ часто предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими вкладами. Это связано с тем, что инвесторы готовы вкладывать в более рисковые активы ради более высокой доходности. В течение определенного времени (и в зависимости от рыночных условий) доходность может значительно превысить ставки по вкладам.

2 - Государственная гарантия

ОФЗ являются долговыми обязательствами государства, что означает, что они имеют высокую степень надежности. В случае банкротства банка ваши средства могут быть потеряны, но ОФЗ гарантированы государством, что делает их более безопасным вариантом.

3 - Ликвидность

ОФЗ можно купить и продать на фондовом рынке. Это означает, что вы можете быстро получить доступ к своим деньгам, если они вам понадобятся. В отличие от депозитов, которые могут иметь ограничения на досрочное снятие средств или штрафы за это, ОФЗ позволяют вам продать их в любое время, получая наличные без больших потерь.

4 - Купонные выплаты

ОФЗ выплачивают купоны (проценты) периодически, что позволяет вам получать регулярный доход. Это может быть особенно полезно для инвесторов, которые ищут пассивный доход. В случае вкладов вы обычно получаете выплаты только в конце срока или по истечении определенного периода, что может уменьшать вашу финансовую гибкость.

5 - Диверсификация инвестиционного портфеля

Инвестиции в ОФЗ могут быть частью более широкой стратегии диверсификации. Включение государственных облигаций в ваш портфель может помочь снизить общий риск, потому что они, как правило, имеют низкую корреляцию с акциями и другими активами.

6 - Налоговые льготы

В некоторых странах облигации могут иметь налоговые льготы. Например, в России прибыль от продажи ОФЗ не облагается налогом на доходы физических лиц, если они держатся более трех лет. Это дает возможность сохранить больше дохода от инвестиций.

7 - Разнообразие облигаций

Существует множество типов ОФЗ с различными сроками погашения и доходностями. Это позволяет каждому инвестору выбрать наиболее подходящие ОФЗ в зависимости от его инвестиционных целей и временных рамок.

8 - Отсутствие ограничений на суммы инвестиций

В то время как некоторые банки могут устанавливать минимальные суммы на депозитные вклады, на покупку ОФЗ вы можете инвестировать как крупные, так и небольшие суммы, начиная от небольшой единицы (например, одной облигации).

Для человека, не имеющего опыта работы с фондовыми рынками, решение о покупке облигаций федерального займа (ОФЗ) может показаться сложным и непонятным.

Эта инструкция для того, чтобы помочь новичку пройти каждый этап процесса — от принятия решения о покупке до получения дохода от ваших инвестиций.

Шаг 1: Определите сумму для инвестиции

Решите, сколько денег вы хотите вложить в ОФЗ.

Шаг 2: Выберите брокера

Найдите надежного брокера с онлайн-платформой, например:

• Сбербанк
• ВТБ
• Тинькофф
• Альфа-Групп
• Другие торговые посредники

Шаг 3: Зарегистрируйтесь на сайте брокера

• Перейдите на сайт выбранного брокера.
• Выберите раздел "Открыть счет" или "Регистрация".
• Заполните анкету — предоставьте необходимые данные (ФИО, паспортные данные и т.д.).
• Пройдите подтверждение личности (это может быть сделано online с помощью видео-звонка или через мобильное приложение).

Шаг 4: Откройте брокерский счет

После регистрации вам нужно будет открыть брокерский счет через личный кабинет на сайте брокера.

Шаг 5: Пополните счет

• Войдите в личный кабинет на сайте брокера.
• Выберите раздел "Пополнение счета".
• Следуйте инструкциям для перевода средств (часто доступны варианты через банковский перевод или через приложение банка).

Шаг 6: Найдите ОФЗ на платформе

• Перейдите в раздел "Облигации" или используйте поиск.
• Фильтруйте или ищите ОФЗ по параметрам (например, по сроку погашения).

Шаг 7: Ознакомьтесь с характеристиками облигаций

Перед покупкой ознакомьтесь с параметрами ОФЗ:

• Ставка купона
• Срок обращения
• Текущая цена

Шаг 8: Сделайте заказ

• Выберите облигацию, которую хотите купить, и нажмите "Купить" или "Заказать".
• Укажите количество облигаций (обычно можно купить дробную часть).
• Выберите тип заявки (рыночная или лимитная) и подтвердите покупку.

Шаг 9: Подтверждение сделки

После размещения заявки дождитесь подтверждения. Убедитесь, что облигации отобразились в вашем портфеле.

Шаг 10: Мониторинг и управление инвестициями

Следите за состоянием своих вложений через личный кабинет брокера. Обращайте внимание на даты выплат купонов и общую информацию о ваших облигациях.

Шаг 11: Возврат средств

После окончания срока действия облигаций вы получите обратно вложенные средства и проценты.