Яндекс.Метрика
qr-код - Как-то так стрелка - Как-то так
Ведущий экономист + ... пиктограмма - Как-то Так THIS     Экономическая грамотность и web-решения
Всё по теме: что, как и почему. Актуальные вещи - своими словами.
Повышайте своё качество WITH ME - СПЭМ !
Если тебе не нравится то, что ты получаешь, измени то, что ты даешь. © Карлос Кастанеда     KAKTOTAK.BY - услуги по экономическому проектированию и web-разработке (php/js - telegram, WordPress, Laravel, Vue, SEO)    Кооперация - на постоянной основе    Будь в теме   -    ПОДПИШИСЬ      Мои заметки - ЭКОНОМИКА +  и  Справочник WEB-разработчика | php+js+seo   в Telegram   telegram  

Процентная ставка: механизм формирования и последствия для экономики

Процентная ставка: механизм формирования и последствия для экономики

В повседневной жизни каждый человек или бизнес нередко сталкивается с таким вопросом, как кредитование или сохранение своих свободных денежных средств на банковском депозите (вкладе).

Основой для принятия решения по кредитованию или вложению средств выступает размер банковской процентной ставки – цены денег определённой валюты.

Что она из себя представляет, банковская процентная ставка, и как она влияет на денежно-расчётные отношения между физическими лицами, субъектами хозяйствования и экономику в целом ?

Цену денежных средств (процентную ставку) определяет непосредственно сам коммерческий банк, отталкиваясь от уровня той ставки по которой обеспечивается его ликвидность со стороны главного уполномоченного органа государства - регулятора, осуществляющего контроль за денежно-расчётными операциями в стране (Национальный, Центральный банк или Федеральная резервная система).

Эта ставка, по которой регулятор предоставляет кредиты коммерческим банкам, называется учётной (ключевой) ставкой или ставкой рефинансирования.

Другими словами, банк покупает деньги у регулятора (Цантрального банка) «накидывает» на эту цену свою маржу и продаёт их уже конечным потребителям в виде выдаваемых кредитов.

механизм формирования банковской процентной ставки

Таким образом, процентная ставка кредита для населения и реального сектора включает в себя цену денег регулятора (Центрального банка) + наценку (маржу) самого коммерческого банка (КБ).

Формула банковской процентной ставки(БПЦ):

БПЦ = Учётная ставка + Маржа КБ

В среднем маржа коммерческого банка может составлять от 2 до 5 %. При этом цена на вклады банка (принимаемые средства на хранение) будет на 2-4 % пункта ниже стоимости их кредитов, что, по сути, определяет естественную коммерческую выгоду банка от своей деятельности. То есть, берёт у клиентов дешевле, продаёт дороже.

К примеру, коммерческий банк взял кредит у Национального банка под 7 %. Выдачу своих кредитов он осуществляет под 12 % (7 % + 5 %), а вклады принимает под 9 % (12 % - 3 %).

Вся, ценовая политика коммерческого банка, во много ещё зависит и от структуры, объемов, сроков, рисков его активов (кредитов) и пассивов (вкладов - депозитов), что может сказываться на конечной стоимости индивидуальных сделок со своими клиентами.

Банки в большей степени заинтересованы в наращивании своей прибыли за счёт увеличения объема кредитных услуг, а не величины своей маржи на стоимость денег. Поэтому рост банковской процентной ставки происходит в основном за счёт увеличения ключевой учётной ставки регулятора, а не величины маржи коммерческого банка в ней. А изменение самой учётной ставки, напрямую зависит уже от уровня инфляции, той денежной единицы, на которую она устанавливается.

Чем выше уровень инфляции, тем выше банковские процентные ставки.

Регулирование учётной ставки – это основная функция регулятора от которой зависит экономическая стабильность государства.

В случае роста инфляционных процессов (роста цен), регулятор поднимает ключевую ставку, что свидетельствует об ужесточении денежно-кредитной политики государства. То есть, учётная ставка становиться высокой, а значит и увеличиваются ставки по кредитам, которые выдают коммерческие банки. Эта ситуация стимулирует население не к трате денег, а к их сбережению. При дорогих кредитах население и реальный сектор не заинтересован в их привлечении и естественной трате денег. За счёт политики высоких ставок экономические процессы в стране замедляются, товарно-денежные обороты в  экономике падают, что ведёт к снижению цен и как следствие к снижению инфляции.

В условиях замедленной экономики и стабилизации уровня цен, регулятор начинает снижать учётную ставку, уже для стимулирования спроса на деньги и их трате. Политика дешевых кредитов в свою очередь ведёт к «разогреву» экономики. Происходит уже всё наоборот, население начинает активней привлекать кредиты и тем самым стимулировать экономический рост реального сектора.

То есть, регулятор постоянно должен находить точку равновесия уровня учётной ставки для балансировки платёжеспособного спроса, поддержки экономического здоровья реального сектора и государственной стабильности.

Процентная банковская ставка - механизм формирования и влияние на экономику - Как-то так !

автор - Михаленко Р.
M R. Автор - kaktotak.by Специализация: финансово-экономическое проектирование - моделирование бизнеса, инвестиционных проектов реального сектора, анализ и оценка эффективности, оптимизация системы управленческих решений.

Широкий спектр web-компетенций для решения задач бизнеса.

Подписывайтесь на мой телеграмм канал - Мои заметки - ЭКОНОМИКА +
Там я ничего не втюхиваю и не навязываю. Просто делюсь полезной информацией по экономической грамотности. Повышайте своё качество вместе со мной: что, как и почему в экономике на простом языке. Понятия, алгоритмы, процессы, микро- и макроаспекты и многое другое. Может, будет интересно !

А так же - Справочник WEB-разработчика | php+js+seo
Заметки и нативные решения простых локальных задач на PHP, JS. Кое-что про Laravel, WordPress, Vue и SEO.

  Персональная помощь в экономическом проектировании и веб-разработке:

  • Финансово-экономическое моделирование, анализ, учёт, бизнес-планирование
  • Комплексная web-разработка/поддержка проекта в сети (php/js, seo – Laravel, WordPress, Vue, telegram, администрирование, контент, реклама в Яндекс Директ

  telegram или форма обратной связи

Administrator
2460
0
Имя
E-mail
Рейтинг
Отзыв

Конвертер валют
RUB RUB-icon
USD USD-icon
EUR EUR-icon
CNY CNY-icon
BYN BYN-icon
UAH UAH-icon
KZT KZT-icon
SHORT - о чём речь
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Хочу Всё Знать. Полезные Советы