В условиях экономической нестабильности доходы и имущество людей подвержены повышенным рискам. Как избежать опасностей и защитить свое финансовое положение, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Разновидности финансовых рисков
Предугадать сценарий экономического развития, особенно в кризисных условиях, очень сложно. Это усиливает существующие финансовые риски:
- Потери дохода. В ситуации экономической нестабильности и санкционных ограничений граждане рискуют остаться без работы или потерять часть заработка.
- Потери трудоспособности. Болезнь или несчастный случай могут стать причиной сокращения доходов, а также привести к увеличению расходов на лекарства.
- Потери сбережений. Речь идет об обесценивании денег в условиях высокого темпа роста инфляции.
Сгладить влияние этих рисков, а также обезопасить себя можно с помощью создания финансовых резервов.
Чем финансовые резервы отличаются от инвестиций
Финансовые резервы — это деньги, отложенные на случай наступления непредвиденных обстоятельств. Основная их цель — сбережение, формирование «подушки безопасности».
Инвестиции — это вложение средств в различные активы, инструменты с целью их приумножения. Основная цель инвестирования — получить прибыль. Однако оно связано с повышенными рисками и может использоваться только после создания резервов.
Правила финансовой грамотности утверждают, что для формирования резервов нельзя использовать высокорисковые активы: акции, валюту, криптовалюту, ПИФы. Создавая подушку безопасности, можно прибегнуть к таким инструментам, как вклады (https://www.vbr.ru/banki/deposity/) и облигации государственного займа.
По рекомендациям экспертов размер подушки безопасности минимально должен составлять трехкратную величину месячных расходов. Две части этой суммы можно разместить на депозите, а одну — в виде облигаций. Это позволит сохранить деньги, а также сбережет их от инфляции.
Как создать резерв
Для того чтобы создать подушку безопасности, нужно обратить внимание на свои расходы. Вам следует определить, сколько денег нужно в месяц, чтобы покрыть обязательные затраты: оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания, медикаментов. Необязательные расходы стоит сократить.
Чтобы сформировать подушку безопасности, нужно стараться ежемесячно откладывать определенную сумму. После получения зарплаты 10-15% от дохода рекомендуется направлять на пополнение финансовых резервов.
Если денег не хватает, необходимо попытаться уменьшить расходы и откладывать хотя бы 5% от заработка. В обратной ситуации, когда доходы позволяют, часть средств можно направлять на инвестирование.
Как защитить сбережения
Чтобы защитить себя и свои сбережения можно использовать и другие способы:
- Диверсификация вкладов. Чтобы обезопасить свои средства, лучше хранить их в разных кредитных учреждениях. Сумма вклада в каждом банке не должна превышать 1,4 млн рублей. В пределах этой величины все депозиты физлиц застрахованы.
- Диверсификация доходов. Разные источники доходов позволят защититься на случай потери работы. Попробуйте найти дополнительные источники заработка.
- Страхование. Страховой полис поможет избежать непредвиденных расходов в случае повреждения имущества или потери здоровья. Застраховать недвижимость и жизнь можно удаленно, с помощью онлайн заявки.
- Грамотное ведение бюджета. Управляйте своим бюджетом, планируйте доходы и расходы, используйте возможности компенсировать свои затраты — кешбэк и налоговые вычеты.
Эти способы рекомендуется использовать не отдельно, а комплексно. Это позволит сформировать достаточный резерв и защититься на случай наступления непредвиденных обстоятельств.
Финансовые риски: почему важно иметь запасной план и финансовые резервы - Как-то Так!