Яндекс.Метрика
рука с гаджетом - Как-то так рука с гаджетом - Как-то так
Как-то так ... - будь в теме ! на простом о сложном

Что означает блокировка Visa и MasterCard – принцип работы и связь со SWIFT: есть ли риск потери денег у людей

Что означает блокировка Visa и MasterCard – принцип работы и связь со SWIFT: есть ли риск потери денег у людей

Связан ли SWIFT с популярными платежными системами Visa и MasterCard, которым так же, время от времени, американцы и европейцы, грозят блокировкой ?

SWIFT не имеет связи и прямого отношения к международным платёжным системам (МПС) Visa и MasterCard. Блокировка SWIFT никак не может сказаться на их работоспособности, так как в расчетах между банками используется непосредственно процессинг (обработка и передача информации) МПС Visa/ MasterCard.

SWIFT и Visa/ MasterCard - это разные вещи.

Принцип работы Visa/MasterCard

Международная платежная система (МПС) Visa, как и MasterCard, выполняет во всех расчетных операциях (с использованием своих карт) только процессинговую функцию – процедуру обработки данных, необходимых для осуществления финансовой транзакции (перевода средств с одного счета на другой) между банками. Так сказать – автоматизированную программную процедуру проверки и подтверждения переводов. Все остальные действия по зачислению и списанию, на основании этой информации,  уже осуществляют сами банки.

Приведем пример и алгоритм расчета картами Visa /MasterCard при покупке товаров в магазине.

Оборудование, которое используется для приема платежей называется POS-терминалом (это терминал на кассе магазина/банкомат/онлайн-сервис интернет-магазина).

схема взаимодействия Visa-MasterCard-банки при оплате покупки в магазине

При оплате покупок держатель банковской карты подтверждает операцию, а эквайер (банк, который выдал терминал магазину - банк-эквайер) считывает информацию с неё и отправляет запрос в процессинговый центр (в данном случае Visa /MasterCard) .

Центр обрабатывает запрос и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту (банку, который выдал вам карту).

Эмитент проверяет состояние остатка на счёте карты и, при наличии достаточного количества средств, блокирует (резервирует) на нем нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр (того же Visa /MasterCard ) банку- эквайеру.

Справочно:

Когда покупатель совершает покупку, банк-экваейр удерживает деньги у себя на мерчант-счёте («временный» торговый счет магазина) перед их переводом на расчетный счет уже самого магазина непосредственно в его банк. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета (мерчант-счёта) до перевода денег.

Мерчант-счёт - банковский счет, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов.

Далее, банк-эквайер подтверждает факт оплаты и сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором осуществлялась покупка.

Вся эта операция занимает несколько секунд - в пределах того времени, как вы вставляете карточку в терминал и получаете чек по произведённой операции.

В конце дня создается список проведенных платежных операций, который передается через банк-эквайер в процессинговый центр (Visa/MasterCard). Тот формирует реестр платежей и предоставляет сообщения банкам-эмитентам (владельцев карт), банкам-эквайерам (которые обслуживают их) и клиринговому центру. На основании этого сообщения клиринговый центр направляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа (с карт-счёта владельца карты делавшего покупку) и через процессинг передает ее банку-эквайеру, а банк-эквайер — организации (магазину), в которой была совершена покупка.

Справочно:

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером.

Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для осуществления соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешение от платежной системы.

Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

За пользование процессингом Visa /MasterCard банк-эквайер несет издержки в виде определенного процента от проводимых операций. Поэтому нетрудно догадаться, почему иногда при снятии денег с чужого банкомата эквайер берет определенную комиссию.

Аналогичным образом организованы переводы между держателями карт и снятие наличных в банкоматах.

Сейчас все эти операции проводятся в режиме реального времени и полностью автоматизированы. С момента запроса об оплате до списания средств может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Что означат блокировка или отключение Visa/MasterCard в Роcсии и Беларуси - есть ли риск потери денег у людей

Возможная блокировка МПС Visa или MasterCard для определенных стран (в частности Беларуси и России) предполагает только отключение их от самого процесса (поцессинга) обработки платежей, являющегося детищем Visa/MasterCard.

Это говорит о том, что переводить деньги в рамках данного алгоритма, где задействована их программа учёта переводов/платежей (процессинг) будет невозможно, как в рамках страны, так и за рубежом.

Так же необходимо понимать, что в случае блокировки Visa или MasterCard, скорее врего, перестанут работать Apple Pay, Google Pay и прочие подобные иностранные сервисы, по сути являющиеся эквайерами для Visa и MasterCard.

На остатках денежных средств, находящихся на картах Visa и MasterCard это никак не скажется.

банковская карта - инструмент доступа к деньгам

Надо понимать, что банковская карта - это только инструмент доступа к деньгам, которые лежат на вашем счёте. Блокировка этого инструмента не означает, что люди потеряют деньги. Они потеряют возможность пользоваться своими деньгами с помощью этого инструмента.

Деньги в любом случае можно снять либо через кассу банка, либо через его банкомат/терминал (правда, через другой процессинговый центр, например через национальную систему платёжных карт).

Главный вопрос в то, чтобы сам банк смог осуществить их выдачу с учётом своей текущей платежеспособности (достаточности своих ликвидных резервов).

Выход из ситуации и есть ли альтернатива

Возможное решение проблемы при блокировке или отключении Visa/MasterCard , в данном случае, основано на переподключении всех действующих их карт и банков-эквайеров (банкоматы/терманалы/онлайн сервисы) на национальную систему платёжных карт.

Эти карты будут работать, но только в пределах государства и без возможности рассчитываться ими за рубежом.

Почему нельзя рассчитаться за границей ? - Потому что, экваейры будут иностранными банками у которых не настроена национальная система платёжных карт, а система Visa/MasterCard у них будет уже отключена.

Поэтому уже сейчас в Беларуси на базе своей национальную систему платёжных карт эмитируются карты Белкарт, а в России МИР. Регион покрытия данных карт - в пределах страны. Чтобы такие карты могли функционировать и за рубежом, необходимо чтобы иностранные банки-эквайеры были подключены к процессингу национальных систему платёжных карт (Беларуси/ России). Насколько это возможно, особенно сейчас … ?

Так же ещё отметим, что уже несколько лет российские банки выпускаю карты на базе китайской системы UnionPay. Они принимаются практически во всех странах и являются неплохой альтернативой Visa/MasterCard.

российские карты на базе китайской системы UnionPay

А вообще, блокировка/отключение Visa и MasterCard, является неразумным решением именно для самих этих компаний, так как это нанесёт удар не только по их доходам, но и даст хороший  шанс заработать китайцам.

Блокировка Visa и MasterCard – принцип работы и связь со SWIFT: есть ли риск потери денег у людей - Как-то Так !

Administrator
583
0
Имя
E-mail
Рейтинг
Отзыв

ЭКОНОМИКА - ЧТО ЕСТЬ ЧТО
НАШИ ПАРТНЁРЫ
Хочу Всё Знать. Полезные Советы