Когда предприниматель планирует получить инвестиционный (долгосрочный) кредит, одним из ключевых требований банка является предоставление четко разработанного бизнес-плана. Этот документ не только описывает проект, но и служит основой для принятия решения о целесообразности финансирования.
На что банк обращает внимание?
При анализе бизнес-плана банк прежде всего интересуется сроком, в течение которого заемщик сможет вернуть взятые средства. В условиях нестабильной экономики и колебаний финансового рынка кредитору важно, чтобы возврат вложенных средств происходил максимально быстро, особенно если процентная ставка по кредиту низкая. Банк всегда учитывает, что существует множество альтернативных вариантов инвестирования свободных средств.
Важные аспекты, на которые обращает внимание банк, включают:
- Срок окупаемости проекта. Это один из главных факторов, определяющий, насколько быстро бизнес сможет начать генерировать прибыль и, как следствие, погасить кредит.
- Ликвидная стоимость активов и баланса компании. Банк оценивает, какова текущая и прогнозируемая стоимость бизнеса, что очень важно для обеспечения кредита.
Понимание окупаемости
Окупаемость проекта связана с чистым денежным потоком, который включает чистую прибыль и амортизацию. Если бизнес способен генерировать достаточный чистый доход, это подтверждает его возможность гасить кредит. Важно, чтобы данный поток денежных средств имел тенденцию к увеличению и не сопровождался ростом долговых обязательств перед другими кредиторами, что может снизить финансовую устойчивость компании.
Ликвидная стоимость баланса является своего рода залогом для банка: она отражает тот объем активов, который может быть продан или использован для обеспечения обязательств перед кредиторами.
Гибкость в кредитовании
Важно отметить, что банк может предоставлять кредит на срок, который не обязательно совпадает с рассчитанным сроком окупаемости проекта в бизнес-плане. Однако основное правило кредитования остается неизменным: «Сначала верни мои деньги, а потом думай о своей прибыли». Несмотря на то что более длительный срок кредитования может принести банку больший доход, он также увеличивает риски, связанные с экономическими изменениями, инфляцией и конкурентоспособностью заемщика.
Значимость точности расчетов
Достоверность расчетов, представленных в бизнес-плане, подвергается тщательному анализу со стороны финансовых учреждений. Это необходимо для минимизации рисков, связанных с возвратом средств, и принятия обоснованного решения о кредитовании.